Comment transférer de l'argent d'une carte de crédit vers un compte bancaire (2024)

Puis-je transférer de l’argent d’une carte de crédit vers ma banque ?

Il est tout à fait possible de transférer de l’argent d’une carte de crédit vers une banque, maiscela ne veut pas dire que cela est une décision financièrement judicieuse. Pour commencer, l’utilisation d’une carte de crédit pour accéder à de l’argent entraîne toujours des frais, et ces frais sont incroyablement difficiles à éviter.

Vous devez également tenir compte de l’impact potentiel sur votre pointage de crédit et savoir comment vous rembourserez l’argent. Après tout, les taux d’intérêt élevés facturés par les cartes de crédit en font une mauvaise source si vous avez besoin d’emprunter de l’argent. Dans presque tous les scénarios possibles, il serait préférable d’emprunter de l’argent avec un autre produit financier tel qu’un prêt personnel ou un prêt sur valeur domiciliaire.

Est-il acceptable de transférer de l'argent d'une carte de crédit vers un compte bancaire ?

Si vous n’avez pas d’autre choix et que vous avez besoin d’argent immédiatement, transférer de l’argent de votre compte de carte vers votre banque peut vous aider à obtenir du financement. Cependant, vous devrez prendre certaines mesures à l’avance avant de prendre cette décision.

Par exemple, il faut savoir quele transfert d'argent depuis votre compte de carte s'ajoutera immédiatement au solde de votre carte de crédit. Cela signifie que vous aurez un montant égal de dettes de carte de crédit par rapport à l’argent auquel vous avez accès.

Avant d'utiliser votre carte de crédit pour retirer de l'argent, vous devez égalementassurez-vous d'avoir le crédit disponible pour le faire. Si vous ne disposez pas de suffisamment de crédit disponible et que vous essayez d’obtenir de l’argent à un guichet automatique avec votre compte de carte, la transaction sera refusée.

Comme nous l'avons déjà mentionné, sachez également que des frais s'appliqueront lorsque vous utiliserez une carte de crédit pour approvisionner un compte bancaire. Ces frais varient cependant en fonction de la méthode que vous choisissez et nous les examinons plus en détail ci-dessous.

Raisons d’envoyer de l’argent depuis une carte de crédit

Malgré les frais et les dettes impliqués, il existe certains scénarios dans lesquels il est judicieux d’envoyer de l’argent avec une carte de crédit.

Raisons d’éviter les transferts d’argent avec une carte de crédit

Bien qu'il existe certaines situations d'urgence dans lesquelles envoyer de l'argent avec un compte de carte peut être judicieux, vous devriez chercher un autre moyen de vous financer si vous le pouvez.

Voici les raisons les plus importantes pour lesquelles :

Utiliser des cartes de crédit pour un transfert d'argent peut êtreincroyablement coûteux.
Vous pouvez accumuler des dettes de carte de crédit qui peuvent prendre des années, voire des décennies, à être remboursées.
Il existe des moyens plus abordables d'emprunter de l'argent, notamment un prêt personnel, un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC).
Accumuler des dettes de carte de crédit peut avoir des effets néfastes sur votre pointage de crédit.

Le transfert d’argent d’une carte de crédit vers un compte bancaire nuit-il à votre pointage de crédit ?

Facturer des dettes sur une carte de crédit pour accéder à de l’argent peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Cela est dû au fait quevotre taux d'utilisation du créditreprésente 30 % de votre score FICO. Retirer de l’argent d’une carte de crédit entraîne une augmentation du taux d’utilisation du jour au lendemain, et un ratio trop élevé peut avoir des résultats désastreux.

La plupart des experts suggèrent de garder votretaux d'utilisation du créditen dessous de 30 % de votre crédit disponible, ce qui peut s'avérer une corvée plus importante si votre limite de crédit est faible. Si la limite de votre carte de crédit n'est que de 1 000 $, par exemple, vous devrez maintenir le solde de votre carte de crédit à 300 $ ou moins pour maintenir votre taux d'utilisation dans une bonne fourchette.

Bien entendu, vous disposerez peut-être d'une plus grande marge de manœuvre pour retirer de l'argent sur votre carte de crédit si vous disposez d'un compte bancaire.limite de crédit beaucoup plus élevée. Quoi qu’il en soit, vous devez garder à l’esprit votre taux d’utilisation avant d’adopter l’une des méthodes que nous suggérons ci-dessous.

Comment envoyer de l'argent avec une carte de crédit

Vous pouvez envoyer de l’argent vers votre propre compte bancaire ou vers le compte d’une autre personne avec l’une des méthodes suivantes :

Avance de fonds aux guichets automatiques

Vous pouvez utiliser votrecarte de crédit pour obtenir de l'argentdepuis un guichet automatique dans la plupart des cas, bien quevous devez connaître les frais et autres charges impliqués dans cette opération. Vous devez également savoir que vous ajoutez des dettes à votre carte de crédit. Si vous utilisez votre carte de crédit pour retirer 500 $ à un guichet automatique, par exemple, vous aurez 500 $ de dette de carte de crédit plus tout montant de frais d'avance de fonds qui s'applique. D'une manière générale, dès le départles frais d'avance de fonds s'élèvent à 5 % du montant que vous transférez, ou 25 $ sur un transfert d'argent de 500 $.

Vous devrez peut-être également payer une avance de fonds TAEG sur cette dette, ce qui signifie que vous serez obligé de payer un taux d’intérêt plus élevé que le TAEG variable facturé par votre carte de crédit sur les achats. Enfin, vous perdrez votre délai de grâce si vous obtenez une avance de fonds auprès d’un guichet automatique, ce qui signifie que les intérêts commenceront à s’accumuler sur cette nouvelle dette dès le premier jour.

Contrôles de commodité

Vous pouvez également utiliser les chèques de commodité de carte de crédit pourtransférer de l'argent d'un compte de carte vers votre compte courant, et ils facilitent le processus puisque vous pouvez simplement les écrire vous-même et les déposer sur votre compte bancaire. Vous pouvez également utiliser les chèques de commodité de carte de crédit pourexécuter un transfert de solde, ou pour transférer des dettes d'une carte de crédit à une autre.

Quoi qu'il en soit, sachez que cesles chèques fonctionnent de la même manière qu'une avance de fonds provenant d'un guichet automatique. En fait, ils exigent généralement les mêmes frais d’avance de fonds et le même TAEG d’avance de fonds, et vous risquez également de perdre votre délai de grâce.

Services de transfert d'argent

Vous pourrez peut-être également envoyer de l'argent avec une carte de crédit en utilisant une société tierce commeWestern unionouMoneyGram. Ces services vous permettent de financer votre transfert d’argent avec du plastique, mais des frais initiaux sont impliqués.

Avec Western Union, par exemple,envoyer 1 000 $ sur un compte bancaire et le financer avec une carte de crédit vous coûterait en réalité 1 099,99 $. Vous pouvez vérifier les frais Western Union pour l'envoi d'argent avec une carte de crédit ou de débit avec leuroutil d'estimation des paiements.

Applications d'argent

Plusieurs applications financières vous permettent d’envoyer de l’argent avec une carte de crédit vers votre propre compte ou celui de quelqu’un d’autre. Ces applications fonctionnent toutes de la même manière, mais l'une d'entre elles peut mieux répondre à vos besoins en fonction de vos objectifs.

Venmo: Vous pouvez envoyer de l'argent à toute personne possédant une carte de crédit en utilisant votre compte Venmo, mais unFrais de 3 %s'appliquera. Si vous envoyez de l'argent avec une carte Visa ou Mastercard, des frais d'avance de fonds peuvent également vous être facturés en fonction de l'émetteur de votre carte.
Pay Pal: Vous pouvez également utiliser un compte PayPal pour envoyer de l'argent avec un compte de carte, mais le destinataire devra payer des frais de2,9 % plus 0,30 $pour accepter un paiement par carte de crédit. Notez également que PayPal ne vous permet pas d'envoyer de l'argent sur votre propre compte bancaire avec une carte, conformément à leurs termes et conditions.
Amazon Payer: Amazon Pay facture unFrais de 2,9 % plus 0,30 $par transaction Web ou mobile pour les transferts d'argent.
Application Cash: Vous pouvez également transférer de l'argent depuis une carte avec Cash App, bien qu'unFrais de 3 %sera ajouté au montant total du transfert lorsque vous le ferez.

Virez de l’argent depuis votre carte de crédit

Vous pourrez peut-être transférer de l’argent à partir d’une carte de crédit, mais sachez que cela coûtera cher. SelonDécouvrir, un virement bancaire avec une carte de crédit est généralement traité comme une avance de fonds. Cela signifie que des frais d’avance de fonds vous seront facturés et un taux d’intérêt plus élevé sur le solde, et vous perdrez également votre délai de grâce.

À partir de là, des frais de virement bancaire supplémentaires peuvent varier en fonction de votre banque. Des frais supplémentaires peuvent également être facturés sur les virements internationaux.

Échanger des récompenses en argent

Si tu as uncarte de crédit avec récompenseset que vous avez quelques points économisés, il vous sera peut-être possible detransformez-les en espècesdans toncompte courant. Tout dépend du spécifiquecarte de crédit avec remise en argentdont vous disposez et les options dont vous disposez pour échanger vos récompenses.

À titre d'exemple, la carte Wells Fargo Active Cash® vous permet d'échanger des récompenses contre des crédits de relevé sur votre compte, des virements vers un compte bancaire Wells Fargo éligible, de l'argent liquide à un guichet automatique Wells Fargo par tranches de 20 $ ou des cartes-cadeaux.

Autres moyens de transférer de l'argent sur votre compte bancaire

Si vous avez besoin d’argent sur votre compte courant et que vous avez décidé que l’utilisation de votre carte de crédit est trop risquée ou coûteuse, envisagez les autres moyens d’obtenir l’argent dont vous avez besoin via une transaction interbancaire.

Prêt personnel: Les prêts personnels vous permettent d'emprunter de l'argent avec un taux d'intérêt fixe, une mensualité fixe et un plan de remboursem*nt fixe qui ne changera pas. La plupart des prêts personnels ne sont pas garantis, bien qu'il existe également des prêts personnels garantis à considérer.
Prêt sur valeur domiciliaire: Un prêt sur valeur domiciliaire vous permettra d'emprunter de l'argent avec un taux d'intérêt fixe, une mensualité fixe et un plan de remboursem*nt fixe qui ne changera pas. Cependant, vous avez besoin d’une valeur nette considérable sur une propriété que vous possédez pour être admissible, et la valeur nette de votre maison sera utilisée comme garantie pour le prêt.
Marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC): Un HELOC vous permet d'emprunter sur la valeur nette de votre maison avec un taux d'intérêt variable, et votre paiement mensuel dépendra du montant de liquidités auquel vous avez accès. Comme pour un prêt sur valeur domiciliaire, la valeur de votre propriété est utilisée comme garantie pour la marge de crédit.
Prêt 401(k): Si vous avez de l'argent économisé pour la retraite sur un compte 401(k), vous pourrez peut-être emprunter sur celui-ci. Cependant, tous les plans 401(k) ne vous permettent pas de contracter un prêt sur votre solde, et les frais requis varient en fonction de l'administrateur de votre plan.