Combien coûterait un prêt personnel de 10 000 € par mois ?
Voici un exemple : si vous avez un prêt personnel de 10 000 $ avec un taux d'intérêt de 6 % et une période de remboursem*nt de 24 mois, et que vous le branchez à un calculateur de prêt, vous obtiendrez un paiement mensuel de443 $.
Exemple représentatif
TAEG représentatif de 6,1 %, sur la base d'un montant de prêt de 10 000 £, sur 5 ans, à un taux d'intérêt annuel fixe de 5,9358 % (nominal). Cela vous donnerait un remboursem*nt mensuel de 193,02 £ et un montant total remboursable de 11 581,20 £.
| Taux d'intérêt | Calendrier de remboursem*nt sur 2 ans | Calendrier de remboursem*nt sur 5 ans |
|---|---|---|
| 11,48% | 468 $ par mois, 1 239,44 $ d'intérêts totaux | 220 $ par mois, 3 189,54 $ d'intérêts totaux |
| 15,00% | 485 $ par mois, 1 636,80 $ d'intérêts totaux | 238 $ par mois, 4 273,96 $ d'intérêts totaux |
Quelle est la mensualité d’un prêt personnel de 5 000 $ ? Le paiement mensuel d'un prêt de 5 000 $ varie de68 $ à 502 $, en fonction du TAEG et de la durée du prêt. Par exemple, si vous contractez un prêt de 5 000 $ sur un an avec un TAEG de 36 %, votre mensualité sera de 502 $.
Le principal facteur déterminant si vous êtes admissible à un prêt personnel de 10 000 $ est votre historique de crédit.Vous aurez besoin d'une cote de crédit d'au moins 670 avant de postuler. Les prêteurs examinent votre ratio dette/revenu lorsqu’ils décident de l’approbation. Un ratio DTI de 36 % ou moins est idéal.
Conditions requises pour un prêt personnel de 10 000 $
Vous devriez également avoirun revenu suffisant pour rembourser confortablement votre nouveau prêt et vos dépenses existantes. Le prêteur vérifiera votre ratio dette/revenu (DTI), qui mesure la part de vos revenus qui revient à vos créanciers. Généralement, les prêteurs souhaitent que votre DTI soit inférieur à 40 %.
Points clés à retenir:
Etles petit* prêts varient généralement de 1 000 $ à 10 000 $et peuvent généralement être obtenus avec des taux d’intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit. Les emprunteurs doivent rechercher des prêteurs qui proposent des prêts du montant dont ils ont besoin et comprendre les frais associés à la souscription d’un prêt.
| Durée du prêt | Paiements mensuels moyens (prêt de 100 000 $) | |
|---|---|---|
| Mauvais crédit | Excellent crédit | |
| 1 à 12 mois | 28 752,50 $ | 8 862,00 $ |
| 13 à 24 mois | 4 478,58 $ | 4 448,94 $ |
| 25 à 36 mois | 3 152,47 $ | 3 104,06 $ |
Bien que les montants des prêts varient selon les prêteurs, le montant maximum des prêts personnels varie généralement de500 $ à 100 000 $. Dans certains cas, vous pourriez avoir droit à un prêt supérieur à ce dont vous avez besoin. Avant d’accepter un prêt, réfléchissez à ce que vous pouvez vous permettre de rembourser et assurez-vous de ne pas emprunter plus que ce que vous pouvez gérer.
Heureusem*nt, obtenir l’approbation d’un projet et recevoir les fonds est généralement un processus rapide. Tu pourrais gagner de l'argentle jour même de votre demande de prêt personnel ou dans les deux cinq jours ouvrables— en fonction du prêteur et du temps nécessaire pour approuver votre demande.
Quel est le risque du prêt personnel ?
Bien que les prêts personnels puissent être utiles dans plusieurs situations, ils peuvent également s'accompagner d'untaux d’intérêt élevés et répercussions majeures sur votre pointage de crédit. Même ainsi, les avantages de ces prêts peuvent dépasser les risques, surtout si vous êtes admissible à un taux compétitif et avez besoin d’un accès rapide à des liquidités.
Pour un score compris entre 300 et 850, un score de crédit de700 ou plusest généralement considéré comme bon. Un score de 800 ou plus sur la même plage est considéré comme excellent. La plupart des consommateurs ont des cotes de crédit comprises entre 600 et 750. En 2022, le FICO moyen®Score☉aux États-Unis, le chiffre s'élève à 714.
En général, les montants des prêts personnels varient de1 000 $ jusqu'à 50 000 $, bien que certains prêteurs puissent proposer des prêts allant jusqu'à 200 000 $. Le montant moyen du prêt personnel était d'environ 11 500 $ au deuxième trimestre 2023, selon les données de TransUnion. Ci-dessous, nous examinons comment les soldes moyens des prêts personnels varient selon la génération et l’État.
Le pointage de crédit spécifique dont vous avez besoin pour être admissible à un prêt de 1 000 $ peut varier considérablement selon les prêteurs.La plupart des prêteurs recherchent des cotes de crédit bonnes à excellentes (670 ou plus), mais certains sont prêts à travailler avec des personnes dont le crédit n'est pas parfait..
Un petit prêt est généralement un prêt personnel pourmoins de 2 500 $. Les conditions de remboursem*nt varient considérablement, mais les prêteurs réputés vous accordent au moins quelques mois pour rembourser un petit prêt.
Conditions requises pour un prêt personnel de 10 000 $
Les exigences varient selon les prêteurs. Cependant, pour être admissible à un prêt personnel de 10 000 $, il faut généralement un pointage de crédit quidépasse 640, un compte courant actif et un revenu stable et vérifiable, entre autres facteurs.
Les types de prêts les plus faciles à obtenir ne nécessitent pas de vérification de crédit et comprennentprêts sur salaire, prêts sur titre de voiture et prêts sur gages– mais ils sont également très prédateurs en raison de taux d’intérêt et de frais scandaleusem*nt élevés.
En général,1 000 $ à 5 000 $est le montant le plus bas que vous puissiez emprunter auprès de la plupart des prêteurs personnels. Mais les prêteurs écrivent leurs propres règles, celles-ci peuvent donc varier considérablement. Parce qu'il y a tellement de variations, le mieux est de magasiner et de vérifier les taux et les conditions de prêt de plusieurs prêteurs.
| Entreprise | Note des conseillers Forbes | Montants des prêts |
|---|---|---|
| Banque américaine | 3.5 | 1 000 $ à 50 000 $ aux clients existants des banques américaines (jusqu'à 25 000 $ pour les non-clients) |
| Banque TD | 3.5 | 2 000 $ à 50 000 $ |
| Découvrir | 3.5 | 2 500 $ à 40 000 $ |
| Wells Fargo | 3.5 | 3 000 $ à 100 000 $ |
Vous pouvez emprunter de 1 000 $ à 100 000 $ ou plus avec une cote de crédit de 700. Le montant exact que vous obtiendrez dépend d’autres facteurs que votre pointage de crédit, tels que votre revenu, votre situation d’emploi, le type de prêt que vous obtenez et même le prêteur.
Est-il difficile d'obtenir un prêt personnel de 15 000 $ ?
Bien que le prêt personnel de 15 000 $ soit un prêt courant,ce n'est pas toujours le plus simple d'être admissible. Vous aurez au minimum besoin d’une bonne cote de crédit et d’une preuve de revenu.
Votre pointage de crédit peut faire ou défaire votre capacité à obtenir un prêt de 10 000 $. En général,il peut être difficile de répondre aux exigences de prêt personnel si votre pointage de crédit est inférieur à 640. Cela ne veut pas dire que c'est impossible, mais vous devrez peut-être vous en tenir aux prêts douteux (qui ont généralement des TAEG plus élevés).
Prêts personnels garantis :Habituellement, vous n'avez pas besoin de garantie pour un prêt personnel. Mais certains prêteurs vous permettront de constituer un actif en garantie si votre crédit est médiocre et que, autrement, vous ne seriez pas admissible au prêt (ou ne vous qualifieriez pas avec des conditions que vous trouveriez inacceptables).
Prêts personnels auprès des banques
Vous aurez probablement besoin d'un bon crédit pour avoir droit à un prêt personnel auprès d'une banque.. Il est également utile d’avoir déjà un compte bancaire. Les clients existants peuvent bénéficier de taux plus bas, de montants de prêt plus élevés et être autorisés à postuler en ligne, tandis que les nouveaux clients devront peut-être se rendre dans une agence bancaire.
Un prêt de 20 000$ à 5% sur 60 mois (5 ans) vous coûtera au total22 645,48 $, alors que le même prêt à 3 % vous coûtera 21 562,43 $. Cela représente une économie de 1 083,05 $. Ce même acheteur avisé examinera non seulement le taux d’intérêt, mais également la durée du prêt.
