De combien d’argent une personne de 60 ans doit-elle disposer dans son portefeuille ?
Selon ce principe, les individus devraient détenir un pourcentage d’actions égal à 100 moins leur âge. Ainsi, pour une personne typique de 60 ans,40% du portefeuille devrait être constitué d'actions. Le reste comprendrait des obligations de première qualité, de la dette publique et d’autres actifs relativement sûrs.
Selon ce principe, les individus devraient détenir un pourcentage d’actions égal à 100 moins leur âge. Ainsi, pour une personne typique de 60 ans,40% du portefeuille devrait être constitué d'actions. Le reste comprendrait des obligations de première qualité, de la dette publique et d’autres actifs relativement sûrs.
| L'âge de l'investisseur | Repères d'épargne |
|---|---|
| 50 | 3,5x à 6x salaire économisé aujourd'hui |
| 55 | 4,5x à 8x salaire économisé aujourd'hui |
| 60 | 6x à 11x salairesauvé aujourd'hui |
| 65 | 7,5x à 13,5x le salaire économisé aujourd'hui |
La trésorerie et les équivalents de trésorerie peuvent fournir des liquidités, la stabilité du portefeuille et des fonds d’urgence. Les véhicules équivalents en espèces comprennent les comptes d’épargne, de chèques et du marché monétaire, ainsi que les investissem*nts à court terme. En règle générale, la trésorerie et les équivalents de trésorerie doivent comprendreentre 2% et 10%de votre portefeuille.
Une étude de Vanguard a révélé que les personnes âgées de 55 à 64 ans détenaient en moyenneenviron 256 000 $. Mais cela inclut les salariés à revenus élevés ; en analysant les chiffres, il se réduit à une valeur médiane d'environ 90 000 $. Il est intéressant de noter que beaucoup de choses ont changé même dans le court laps de temps écoulé depuis 2021, source des chiffres de l'étude de Vanguard.
En plus de conserver les fonds sur un compte bancaire, vous devez également conserverentre 100$ et 300$ en espèces dans votre portefeuilleet environ 1 000 $ dans un coffre-fort à la maison pour dépenses imprévues. Tout commence par votre budget. Si vous ne budgétisez pas correctement, vous ne savez pas combien vous devez conserver sur votre compte bancaire.
En considérant à la fois les rendements moyens et les événements inattendus comme le krach boursier de 1929, Bengen a déterminé queun portefeuille de retraite composé à 60 % d'actions et à 40 % d'actifs à revenu fixe devrait durer plus de 30 ans si vous ne retirez que 4 % du montant total annuellement.
Mais ne désespérez pas, nous pouvons toujours poser la question « Puis-je prendre ma retraite à 60 ans avec 500 000 ? » dans uneoui, avec juste quelques ajustements mineurs! Considérons d’abord les hypothèses. Vos cotisations de sécurité sociale pourraient être supérieures aux hypothèses. De plus, vous pourriez avoir un conjoint qui travaille ou une activité secondaire qui génère des flux de trésorerie.
En fait, statistiquement,environ 10%des retraités ont 1 million de dollars ou plus d’épargne. Toutefois, la majorité des retraités ont beaucoup moins épargné. Si vous cherchez à faire partie d’une minorité mais que vous ne savez pas par où commencer pour atteindre cet objectif d’épargne, envisagez de travailler avec un conseiller financier. Qu’est-ce que le retraité moyen a économisé ?
Avec une planification minutieuse et un plan d'investissem*nt solide,il est tout à fait possible de prendre sa retraite dignement avec 1 million de dollars aujourd'hui(peu importe ce qu'un blogueur écrivant depuis le sous-sol de sa mère pourrait essayer de vous dire) !
À combien s’élève le surplus de liquidités dans votre portefeuille ?
Une stratégie de bon sens peut consister à allouer au moins 5 % de votre portefeuille aux liquidités, et de nombreux professionnels prudents préféreront peut-être en conserver entre 10 et 20 %. Les données indiquent que le compromis risque/rendement maximal se situe aux alentours de ce niveau d’allocation de liquidités.
Une bonne stratégie à suivre consiste à allouer environ cinq pour cent de votre portefeuille aux liquidités, même sicertains planificateurs financiers peuvent recommander jusqu'à 10 ou 20 pour cent en fonction de vos besoins, de votre étape de vie et de votre profil de risque..
Dans certains cas, surtout si vous avez une famille nombreuse ou si vous êtes confronté à une urgence nationale, disposer d’une plus grande somme d’argent liquide pourrait être utile. C'est pourquoi Scott Lieberman, fondateur de TouchdownMoney.com, a suggéré de garder entre 1 000 et 2 000 dollars chez lui.
En tant qu'écrivain en finances personnelles depuis 2009, permettez-moi de vous expliquer davantage. Selon CNN Money en 2022, la valeur nette moyenne pour les âges suivants est : 9 000 $ pour les 25 à 34 ans, 52 000 $ pour les 35 à 44 ans, 100 000 $ pour les 45 à 54 ans, 180 000 $ pour les 55 à 64 ans et 232 000 $ et plus pour les 65 ans. +.
| Âge du chef de famille | Valeur nette médiane | Valeur nette moyenne |
|---|---|---|
| 35-44 | 135 600 $ | 549 600 $ |
| 45-54 | 247 200 $ | 975 800 $ |
| 55-64 | 364 500 $ | 1 566 900 $ |
| 65-74 | 409 900 $ | 1 794 600 $ |
Selon l'enquête 2023 Modern Wealth Survey de Schwab, les Américains perçoivent une valeur nette moyenne de2,2 millions de dollarsaussi riche. Les recherches de Knight Frank indiquent qu'une valeur nette de 4,4 millions de dollars est nécessaire pour faire partie des 1 % les plus riches en Amérique, un chiffre beaucoup plus élevé que dans des pays comme le Japon, le Royaume-Uni et l'Australie.
Pour des raisons de sécurité, l'argent doit être conservédans un coffre-fort verrouillé avec tous les autres objets de valeur de la maison, a déclaré McCarty de Castle Rock Investment Company. « Assurez-vous que le coffre-fort est ignifuge et étanche pour éviter tout dommage. Assurez-vous de déposer et de remplacer l'argent de temps en temps afin que les factures ne vieillissent pas trop.
C'est une bonne idée de garder une petite somme d'argent à la maison en cas d'urgence. Cependant, la majeure partie de votre épargne est mieux placée sur un compte d’épargne en raison des protections de dépôt et des opportunités de gains d’intérêts qu’offrent les institutions financières.
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous devriez toujours avoir de l'argent liquide sur vous.À une époque où les violations de données et les vols d’identité se multiplient, l’argent liquide peut garantir la confidentialité et la tranquillité d’esprit.. Certains détaillants offrent des réductions pour les paiements en espèces, vous permettant de débloquer des économies exclusives qui pourraient ne pas être disponibles si vous utilisiez une carte de crédit.
L'inflation constitue le risque le plus important pour un portefeuille 60/40, car elle peut déclencher un resserrement des banques centrales, ce qui fait monter les taux réels., ce qui pèse à la fois sur les actions et les obligations. Ce risque va désormais dans l’autre sens, où les taux peuvent baisser et les actions peuvent être protégées par des obligations.
Quel est le rendement réel moyen d'un portefeuille 60 40 ?
Le portefeuille Actions/Obligations 60/40 est un portefeuille à haut risque et peut être mis en œuvre avec 2 ETF. Il est exposé à hauteur de 60% en Bourse. Au cours des 30 dernières années, le portefeuille Actions/Obligations 60/40 a obtenu unRendement annuel composé de 8,22 %, avec un écart type de 9,62 %.
Cette règle suggère queles investisseurs ne doivent pas allouer plus de 5 % de leur portefeuille à une action ou à un investissem*nt.. L'idée derrière cette règle est de limiter le risque potentiel pour l'ensemble du portefeuille si un investissem*nt ne fonctionne pas comme prévu.
100 000 $ n’est pas le montant idéal à viser comme montant d’épargne-retraite, surtout si vous avez le temps et la capacité d’économiser davantage. Mais il n’est pas non plus impossible de faire fructifier autant d’argent, à condition d’être prêt à faire preuve de flexibilité.
Oui, il est effectivement possible de prendre sa retraite confortablement avec 600 000 $. Avec un retrait annuel de 40 000 $ de 60 à 85 ans, étalé sur 25 ans, ce montant permet une retraite financièrement sûre.
300 000 £ de pension, ce n'est pas une somme énorme pour prendre sa retraite à l'âge relativement jeune de 60 ans., mais c'est possible pour certains modes de vie, en fonction de la performance de votre caisse de pension pendant que vous êtes à la retraite et du montant dont vous avez besoin pour vivre.
