Quelle est la règle des 30 sur les cartes de crédit ?
Maintenir l'utilisation de votre crédit àpas plus de 30%peut vous aider à protéger votre crédit. Si votre carte de crédit a une limite de 1 000 $, cela signifie que vous souhaiterez avoir un solde maximum de 300 $.
Cela signifie que vous devez faire attentionne pas dépenser plus de 30 % de votre crédit disponible à un moment donné. Par exemple, disons que vous aviez une limite de crédit mensuelle de 5 000 $ sur votre carte de crédit. Selon la règle des 30 %, vous voudriez être sûr de ne pas dépenser plus de 1 500 $ par mois, soit 30 %.
Additionnez les soldes de toutes vos cartes de crédit. Additionnez les limites de crédit de toutes vos cartes. Divisez le solde total par la limite de crédit totale. Multiplier par 100pour voir votre taux d'utilisation du crédit en pourcentage.
Tu devrais essayer de dépenser90 $ ou moinssur une carte de crédit avec une limite de 300 $, puis payez la facture en totalité avant la date d'échéance. La règle générale est de maintenir votre taux d'utilisation du crédit en dessous de 30 %, et l'utilisation du crédit est calculée en divisant le solde de votre relevé par votre limite de crédit et en multipliant par 100.
Effectuez toujours vos paiements à temps
L’une des règles les plus essentielles pour posséder une carte de crédit est de payer ses factures à temps. Un seul retard de paiement dans l’année suivant les paiements à temps peut sembler peu, mais cela pourrait constituer une pente glissante menant à l’endettement et à de faibles cotes de crédit, ce qui aurait un impact sur votre crédit.
Tu devrais utilisermoins de 30 % d'une limite de carte de crédit de 500 $ chaque moisafin d’éviter d’endommager votre pointage de crédit. Avoir un solde de 150 $ ou moins à la clôture de votre relevé mensuel montrera que vous êtes responsable de maintenir une faible utilisation de votre crédit.
Bien qu'une utilisation de 0 % soit certainement meilleure qu'un CUR élevé, ce n'est pas aussi bon qu'une utilisation à un chiffre.. Selon le modèle de notation utilisé, certains experts recommandent de maintenir votre taux d'utilisation du crédit à 10 % (ou moins) comme objectif sain pour obtenir le meilleur score de crédit.
Tu devrais utilisermoins de 30 % d'une limite de carte de crédit de 400 $ chaque moisafin d’éviter d’endommager votre pointage de crédit. Avoir un solde de 120 $ ou moins à la clôture de votre relevé mensuel montrera que vous êtes responsable de maintenir une faible utilisation de votre crédit.
D'abord,additionnez tous les soldes impayés, puis additionnez les limites de crédit. Prenez le total des soldes, divisez-les par la limite de crédit totale, puis multipliez par 100.pour connaître votre taux d'utilisation du crédit en pourcentage.
Si vous avez une limite de crédit de 200 $, conservez votre soldeen dessous de 60 $garantira un taux d'utilisation du crédit inférieur à 30 %, ce qui vous aidera à établir un bon crédit lorsqu'il est associé à des paiements mensuels à temps.
Qu’est-ce qu’une limite de crédit réaliste ?
Selon Experian™, l'une des trois principales agences d'évaluation du crédit, la limite de crédit totale moyenne sur plusieurs cartes était deenviron 30 000 $ en 2021. En 2022, la limite de crédit moyenne pour la génération des baby-boomers était d'environ 40 000 $, tandis que la génération X disposait d'environ 36 000 $ de limite de crédit et la génération Y avait une moyenne d'environ 30 000 $.
Le dépassem*nt de votre limite de crédit n’a généralement pas d’impact immédiat sur votre crédit, surtout si vous remboursez votre solde pour maintenir le compte en règle. Cependant,un compte qui dépasse sa limite pendant un certain temps pourrait être déclaré en souffrance et l'émetteur pourrait fermer le compte.
Ainsi, si vous possédez l’une de ces cartes, vous pourriez considérer qu’une limite de crédit de 5 000 $ est mauvaise et qu’une limite de10 000 $ ou plusêtre bon. Dans l’ensemble, toute limite de crédit de cinq chiffres ou plus est largement acceptée comme une limite de crédit élevée. La principale exception aux règles habituelles de limite de crédit concerne les cartes de crédit sécurisées.
La règle d'or de l'utilisation des cartes de crédit est defaites tout ce que vous pouvez pour payer la totalité de votre solde chaque mois. Si vous y parvenez, aucun intérêt ne vous sera facturé. Vous bénéficierez d'un crédit gratuit et de tous les autres avantages offerts par votre carte. Assurez-vous de toujours effectuer au moins le paiement minimum sur votre carte.
Les erreurs fréquentes commises par les utilisateurs de cartes de crédit incluentne pas payer ses factures de carte de crédit à temps ou intégralement chaque mois, accumuler trop de dettes de carte de crédit, demander et utiliser les mauvaises cartes de crédit, dépasser la limite de leur carte et ouvrir ou fermer trop de cartes dans un court laps de temps.
En payant votre dette peu de temps après son imputation,vous pouvez contribuer à empêcher votre taux d'utilisation du crédit de dépasser la barre préférée de 30 % et améliorer vos chances d'augmenter vos cotes de crédit.. Payer tôt peut également vous aider à éviter les frais de retard et les frais d’intérêt supplémentaires sur tout solde que vous auriez autrement.
Ne pas payer vos factures à temps ou utiliser la majeure partie de votre crédit disponiblesont des choses qui peuvent réduire votre cote de crédit. Garder votre dette à un faible niveau et effectuer tous vos paiements minimums à temps contribue à améliorer votre cote de crédit. Les informations peuvent rester sur votre rapport de crédit pendant sept à dix ans.
En bout de ligne. Si vous avez un solde de carte de crédit, il est généralement préférable de le rembourser intégralement si vous le pouvez. Avoir un solde peut entraîner des frais d’intérêt élevés et une dette croissante.
Dois-je fermer mon compte de carte de crédit si le solde est de 0 $ ? En général, même si vous n'utilisez pas activement votre carte de crédit et que votre solde est nul,c'est toujours une bonne idée de garder le compte ouvert. En effet, la limite de crédit de chaque carte dont vous disposez compte dans votre taux global d'utilisation du crédit.
Pour atteindre un pointage de crédit de 800, vous devrez démontrer des paiements de factures à temps, disposer d'une combinaison saine de crédit (c'est-à-dire des comptes autres que de simples cartes de crédit), utiliser un petit pourcentage de votre crédit disponible et limiter les nouvelles demandes de crédit.
Dois-je rembourser ma carte de crédit après chaque achat ?
Si vous utilisez régulièrement votre carte de crédit pour effectuer des achats mais que vous la remboursez intégralement, votre pointage de crédit sera probablement meilleur que si vous reportiez le solde de mois en mois. Votre taux d’utilisation du crédit est un autre facteur important qui affecte votre pointage de crédit.
Alors que de nombreux experts en crédit recommandent de maintenir votre taux d’utilisation du crédit en dessous de 30 % pour éviter une baisse significative de votre pointage de crédit, la règle des 30 % doit être considérée comme la limite maximale et non comme votre objectif ultime. En réalité, le meilleur taux d’utilisation du crédit est de 0 % (ce qui signifie que vous remboursez vos soldes renouvelables mensuels).
- Passez en revue vos rapports de crédit.
- Maîtrisez le paiement de vos factures.
- Utilisez 30 % ou moins de votre crédit disponible.
- Limitez les demandes de nouveau crédit.
- Remplissez un mince dossier de crédit.
- Gardez vos anciens comptes ouverts et gérez les impayés.
- Pensez à consolider vos dettes.
- Suivez vos progrès grâce à la surveillance du crédit.
Bien que les fourchettes varient en fonction du modèle de notation de crédit, les cotes de crédit comprises entre 580 et 669 sont généralement considérées comme acceptables ;670 à 739sont considérés comme bons ; 740 à 799 sont considérés comme très bons ; et 800 et plus sont considérés comme excellents.
Oui, 25 000 $ est une limite de carte de crédit élevée. Généralement, une limite de carte de crédit élevée est considérée comme étant de 5 000 $ ou plus, et vous aurez probablement besoin d'un bon ou d'un excellent crédit, ainsi que d'un revenu solide, pour obtenir une limite de 25 000 $ ou plus.
