Vaut-il mieux investir dans un seul fonds ou dans plusieurs ?
Sur-diversification des fonds communs de placement
Investir dans un seul fonds présente plus de volatilité qu’investir dans plusieurs fonds. En investissant dans plusieurs fonds communs de placement, vous pouvez répartir le risque associé à un seul fonds et réduire la volatilité globale.
En investissant dans plus d’une catégorie d’actifs, vous réduirez le risque de perte d’argent et les rendements globaux des investissem*nts de votre portefeuille seront plus fluides.
Bien qu’il n’existe pas de réponse précise quant au nombre de fonds que l’on devrait détenir dans un portefeuille,8 fonds (+/-2) toutes classes d'actifspeut être considéré comme optimal en fonction des objectifs financiers et des buts de l'investisseur. En outre, une allocation plus élevée du portefeuille au bon fonds est d’une importance cruciale.
Vous pouvez également vous diversifier en investissant votre argent auprès de différents gestionnaires de fonds et émetteurs de produits.La diversification réduit le risque de votre portefeuille, car différentes classes d'actifs se portent bien à des moments différents. Si une entreprise ou un secteur fait faillite ou affiche de mauvais résultats, vous ne perdrez pas tout votre argent.
Bien que les fonds communs de placement soient des investissem*nts populaires et attrayants car ils offrent une exposition à un certain nombre d’actions dans un seul véhicule d’investissem*nt, trop de bonnes choses peuvent être une mauvaise idée.L’ajout d’un trop grand nombre de fonds crée simplement un fonds indiciel coûteux.
Idéalement, 6 à 8 fonds suffisent pour constituer votre portefeuille MF. À mesure que la taille du portefeuille augmente, vous pouvez investir dans un maximum de 10 fonds afin de réduire le risque de dépendance excessive à l’égard d’un fonds ou d’une maison de fonds en particulier. Cependant, les fonds dans lesquels vous investissez appartiennent aux catégories actions, dette et hybrides.
Quelle est la règle des 2 % ? La règle des 2 % estune stratégie d'investissem*nt dans laquelle un investisseur ne risque pas plus de 2 % de son capital disponible sur une seule transaction. Pour mettre en œuvre la règle des 2 %, l’investisseur doit d’abord calculer ce que représente 2 % de son capital de trading disponible : c’est ce qu’on appelle le capital à risque (CaR).
- Comptes d'épargne à haut rendement et comptes du marché monétaire. ...
- Certificats de dépôt (CD)...
- Rentes. ...
- Fonds et actions. ...
- Immobilier.
Au lieu de cela, les chercheurs ont généralement conclu que détenir 20 actions ou plus est le meilleur moyen de réduire le risque qu’un mauvais pari submerge un portefeuille. Par exemple, le légendaire investisseur Benjamin Graham, mentor de Warren Buffett, préconisait de posséder10 à 30 actionsdans son livre L'investisseur intelligent.
Est-ce que 5 000 $ est un bon montant à investir ?
Les investisseurs disposent de nombreuses options pour que leurs 5 000 $ soient efficaces pour eux. Investir une manne inattendue de 5 000 $ présente une opportunité passionnante, mais il est essentiel de se rappeler queUn investissem*nt réussi dépend moins du montant initial que du temps pendant lequel il est conservé sur le marché pour être composé.
Bien que 5 000 $ ne suffisent pas pour acheter une maison dans la plupart des endroits,il suffit de commencer à penser à l'immobilier. Vous pouvez investir dans des fiducies de placement immobilier (REIT) ou dans des projets immobiliers financés par le crowdfunding. Vous pouvez investir dans des REIT sans posséder de terrain réel.
Le but de la diversification estrépartir le risque. Si vous investissez trop dans les actions d’une entreprise, vous courez de grands risques. Si quelque chose arrive à cette entreprise, une partie importante de votre argent pourrait être effacée.
Certains investisseurs peuvent être mieux servis par une combinaison de fonds négociés en bourse et de fonds communs de placement intégrant des actions de grande, moyenne et petite capitalisation ainsi que des marchés internationaux et émergents. En fonction de votre tolérance au risque, vous souhaiterez peut-être également explorer les ETF obligataires.
« La règle générale estcinq ans. S'il s'agit d'un type de fonds plus risqué, comme un fonds à petite capitalisation, je dirais alors sept ans. Mais une meilleure approche serait de lier votre fonds d'actions à un objectif à long terme, comme votre retraite et les études supérieures de vos enfants.
Un portefeuille diversifié doit comporter une large combinaison d’investissem*nts. Pendant des années, de nombreux conseillers financiers ont recommandé de créer unPortefeuille 60/40, allouant 60 % du capital aux actions et 40 % aux investissem*nts à revenu fixe tels que les obligations. Pendant ce temps, d’autres ont plaidé en faveur d’une plus grande exposition aux actions, en particulier pour les jeunes investisseurs.
Les fonds communs de placement sont en grande partie un investissem*nt sûr, considéré comme un bon moyen pour les investisseurs de se diversifier avec un risque minimal. Mais il existe des circonstances dans lesquelles un fonds commun de placement ne constitue pas un bon choix pour un acteur du marché, notamment en ce qui concerne les frais.
Prenons en compte votre âge. Il existe une formule utile qui vous suggèreinvestissez un pourcentage égal à cent moins votre âge dans un portefeuille soigneusem*nt sélectionné de SIP de fonds communs de placement en actions. Cela représenterait 65 pour cent (100-35) de votre épargne mensuelle, ce qui équivaut à Rs 39 000 par mois (65 pour cent de Rs 60 000).
La règle courante en matière de répartition d'actifs par âge est que vous devezdétenir un pourcentage d’actions égal à 100 moins votre âge. Ainsi, si vous avez 40 ans, vous devriez détenir 60 % de votre portefeuille en actions. Étant donné que l’espérance de vie augmente, changer cette règle à 110 moins votre âge ou à 120 moins votre âge pourrait être plus approprié.
La règle des cinq pour cent est une stratégie simple qui impliquen'investir pas plus de 5 % de son portefeuille dans un seul investissem*nt. Cette approche repose sur le principe selon lequel en limitant l'exposition à un seul investissem*nt, les investisseurs peuvent réduire le risque de pertes importantes.
Est-ce que 30 actions sont trop dans un portefeuille ?
Combien d’actions différentes devriez-vous posséder ?Le portefeuille diversifié moyen contient entre 20 et 30 actions. La position du Motley Fool est que les investisseurs devraient posséder au moins 25 actions différentes.
Avec un portefeuille d'investissem*nt 70/30,70 % de votre capital est investi en actions et 30 % en produits à revenu fixe, tels que les obligations, les CD et les fonds négociés en bourse et les fonds communs de placement à revenu fixe.
« La première règle de l’investissem*nt estne perds pas. La deuxième règle en matière d’investissem*nt est de ne pas oublier la première règle. Buffett a déclaré cela dans une interview télévisée. Il a poursuivi en expliquant qu'il n'est pas nécessaire d'être un génie dans le domaine de l'investissem*nt, mais qu'il faut ce qu'il considère comme une personnalité « stable ».
Le résultat est le nombre d’années environ qu’il faudra pour que votre argent double. Par exemple, si un programme d'investissem*nt promet un taux de rendement annuel composé de 8 %, il faudra environneuf ans(72/8 = 9) pour doubler l'argent investi.
Basés sur l'application de la règle des 80-20 du célèbre économiste Vilfredo Pareto, voici quelques exemples :80 % des bénéfices de votre portefeuille boursier pourraient provenir de 20 % de vos avoirs. 80 % des revenus d'une entreprise peuvent provenir de 20 % de ses clients. 20 % de la population mondiale représente 80 % de sa richesse.
