Comment puis-je économiser de l'argent et développer mon enfant?
Comment investir 1 000 $ pour un enfant?Pour investir 1 000 $ pour l'avenir d'un enfant, considérezOuverture d'un compte de courtage ou d'un compte gardien, ou examinez un plan d'épargne 529 avec des options de cadeaux.
- Économies générales.Peut-être que le moyen le plus simple de commencer à économiser pour l'avenir de votre enfant est d'ouvrir un compte d'épargne général....
- Certificat de dépôt (CD) Compte.Un certificat de dépôt, ou CD, est similaire à un compte d'épargne, avec quelques légères différences....
- Compte de garde....
- 529. ...
- Roth Ira....
- Compte d'épargne sur la santé (HSA)
Comment investir 1 000 $ pour un enfant?Pour investir 1 000 $ pour l'avenir d'un enfant, considérezOuverture d'un compte de courtage ou d'un compte gardien, ou examinez un plan d'épargne 529 avec des options de cadeaux.
- Roth gardien Iras.Un Roth IRA gardien est un compte de retraite qu'un adulte - généralement un parent - ouvre au nom d'un enfant....
- 529 comptes....
- Comptes de courtage....
- Comptes UGMA et UTMA....
- Comptes d'épargne de l'éducation Coverdell.
Un Roth IRA pour un enfant doit être démarré et géré par un parent ou un autre adulte comme compte de garde.L'enfant a besoin d'une sécurité sociale ou d'un autre numéro d'identification fiscale, plus des revenus gagnés.Le Roth IRA reste un récit gardien jusqu'à ce que l'enfant atteigne l'âge de la majorité, qui est de 18 ans dans la plupart des États.
Un bon point de départ lorsque vous économisez pour vos enfants est de mettre de côté3% à 5% de votre revenu mensuel net.Supposons que le revenu de votre ménage soit de 6 000 $ après impôts, cela équivaut à 180 $ à 300 $ par mois.Cela ne semble pas beaucoup, mais chaque petit aide et pourrait siéger bien dans votre budget.
Si vous contribuez 5 000 dollars par an à un Roth IRA et obtenez un rendement annuel moyen de 10%, le solde de votre compte vaut un chiffre dans la région de250 000 dollarsaprès 20 ans.
Étant donné que les CDS gagnent généralement des rendements annuels plus élevés (APYS) que les comptes d'épargne standard,L'ouverture d'un CD peut aider les économies de votre enfant à croître plus rapidement.Vous pouvez également acheter un CD à donner à votre enfant ou fournir une longueur d'avance sur le paiement d'une première voiture, d'un mariage ou d'un autre grand objectif.
Compte d'épargne pour les enfants | Meilleur pour | Redevance mensuelle |
---|---|---|
Gohenry | Intérêt flexible | 4,99 $ à 9,98 $ / mois |
Étape | Économies d'intérêt élevé | 0 $ |
Carte première | Économie et crédits de création | 0 $ ou 2,99 $ / mois |
Cuivre | Récompenses d'épargne | 4,95 $ |
Pourquoi devrais-je ouvrir un CD pour mon enfant?Les certificats de dépôt (CDS) sont quelques-uns des investissem*nts les plus sûrs disponibles et peuvent être un excellent moyen d'enseigner aux enfants l'épargne et l'investissem*nt.Vous pouvez même inclure vos enfants dans le processus d'ouverture et de gestion de leurs comptes de CD.
Un 529 gagne-t-il des intérêts?
Le plus grand avantage est la composition différée d'impôt d'un compte 529, ce qui signifieVous gagnez des intérêts sur l'investissem*nt d'origine ainsi que sur les intérêts gagnés au fil du temps.En faisant des investissem*nts dès le début, il donne à l'argent pour aggraver et se développer.
I BondPeut être de bons investissem*nts pour les parents ou les grands-parents qui cherchent à économiser de l'argent pour leurs enfants et petit*-enfants.Premièrement, les obligations peuvent être un investissem*nt plus stable et plus prévisible que le marché boursier - sa valeur de rachat ne diminuera pas car elle est soutenue par le gouvernement américain.
Les stratégies de création de richesse générationnelle comprennentInvestir dans l'éducation, les marchés financiers et l'immobilier, et la création et la préservation des actifs.Maximiser les avantages fiscaux et éviter la dette sont cruciaux pour construire une richesse générationnelle.
Le logement, la nourriture et la garde d'enfants constituent le plus grand pourcentage des dépenses des enfants.Au fur et à mesure que les enfants grandissent, vous pouvez vous attendre à payer des choses, y compris des passe-temps, des équipes sportives.Lors de l'ajustement des estimations de l'USDA pour l'inflation, les parents peuvent s'attendre à payerentre 16 227 $ et 18 262 $ par anélever un enfant né en 2023.
Disons que vous ouvrez un Roth IRA et contribuez le montant maximum chaque année.Si la limite de contribution de base reste à 7 000 $ par an, vous amasserait plus de 100 000 $ (en supposant un taux de croissance annuel de 8,77%) après 10 ans.Après 30 ans, vous accumuleriez plus de 900 000 $.
Les fonds que vous investissez dans votre Roth IRA sont de l'argent après impôt, etPeut être soumis à l'impôt fédéral sur le revenu, à l'impôt sur le revenu de l'État (si vous vivez dans un État avec un impôt sur le revenu), à l'impôt sur le travail indépendant et / ou à l'impôt sur la sécurité sociale (dans certaines circonstances).
Quel est l’âge le plus jeune auquel vous pouvez ouvrir un Roth IRA ? Il y apas de seuil ni de limite d'âgepour les Roth IRA, afin que tout le monde puisse ouvrir et approvisionner un compte.
L'âge de votre enfant | Coûts annuels par enfant |
---|---|
3 à 5 ans | 13 600 $ |
6 à 8 ans | 13 200 $ |
9 à 11 ans | 14 100 $ |
12 à 14 ans | 14 000 $ |
Économiser 1 500 $ par moispeut être une bonne somme si c'est faisable. En général, économisez autant que possible pour atteindre vos objectifs, que ce soit 50 $ ou 1 500 $. Vous pouvez parler à un planificateur financier agréé pour vous aider à élaborer un plan pour vos finances si vous ne savez pas exactement combien d’argent épargner régulièrement.
Un fonds d’urgence solide détienttrois à six mois de votre salaire net. Si cela vous semble écrasant, commencez avec 1 000 $, puis visez un mois de dépenses, et avant de vous en rendre compte, vous aurez atteint votre objectif.
Est-ce que 30 ans est trop vieux pour un Roth IRA ?
30 ans est-il trop vieux pour un Roth IRA ?Il n'y a pas de limite d'âge pour ouvrir un Roth IRA, mais il existe des limites de revenus et de cotisations dont les investisseurs doivent être conscients avant d'en financer un. 24 Ouvrir un Roth IRA après l'âge de 30 ans est toujours logique sur le plan financier pour la plupart des gens.
Ouverture ou conversion en Roth dans la cinquantaine ou la soixantainepeut être un bon choix lorsque : Vos revenus sont trop élevés pour cotiser à un Roth par les voies normales. Vous voulez éviter les RMD. Vous souhaitez laisser de l’argent non imposable à vos héritiers.
En supposant un retour sur investissem*nt de 10 %, il faudraitvers 29 ansavec la même contribution de 6 500 $ par année. Devenir millionnaire Roth IRA prendra du temps. Il est beaucoup plus probable que les gens deviennent millionnaires sur leur compte de retraite, ce qui signifie prendre en compte leurs soldes 401(k) et IRA traditionnels.
Ce CD rapportera 117,15 $ sur 500 $ sur cinq ans, ce qui signifie que votre dépôt augmentera de 23,4 %.
Durée du terme | APY moyen | Intérêts gagnés sur 10 000 $ à l'échéance |
---|---|---|
1 an | 1,81% | 181 $ |
2 ans | 1,53% | 308,34 $ |
3 années | 1,38% | 419,74 $ |
4 années | 1,29% | 526,07 $ |