Pouvez-vous utiliser votre carte de crédit trop souvent ?
Non, disent les experts, si vous gérez votre crédit judicieusem*nt, maintenez votre taux d’utilisation de la ligne de crédit en dessous de 30 % et suivez les dates d’échéance des paiements. Pour améliorer votre cote de crédit, la plupart des experts en crédit vous recommandent deévitez d'utiliser plus de 30 % de votre crédit disponible par carte à tout moment.
Généralement, en utilisant votre carte de créditau moins une fois par moispeut être un bon moyen de maintenir votre taux d’utilisation du crédit.
Bien que dépenser au-delà de votre limite de crédit puisse apporter un soulagement à court terme,cela peut entraîner des problèmes financiers à long terme, notamment des frais, des dettes et des dommages à votre pointage de crédit.. Vous devriez éviter de maximiser votre carte et de dépenser à proximité de votre limite de crédit. La meilleure pratique consiste à essayer de maintenir un faible taux d’utilisation du crédit.
Effectuer un seul achattous les mois (voire trimestriellement)est suffisant pour garder le compte ouvert et faire des rapports. Certaines personnes prétendent que déclarer un solde non nul est pertinent, mais le facteur important à long terme est simplement l’âge de la ligne de crédit. Je recommande de mettre en place un paiement récurrent et des paiements automatiques par carte.
Vous effectuez un paiement 15 jours avant la date d'échéance de votre relevé et un autre paiement trois jours avant la date d'échéance.. En faisant cela, vous pouvez réduire votre taux global d’utilisation du crédit, ce qui peut augmenter votre pointage de crédit. Il est important de conserver une bonne cote de crédit si vous souhaitez demander de nouvelles cartes de crédit.
En payant votre solde plus d'une fois par mois, il est plus probable que votre taux d'utilisation du crédit soit inférieur lorsque les bureaux recevront vos informations.. Et payer plusieurs fois peut également vous aider à suivre vos dépenses et à réduire toute dépense excessive avant de vous endetter.
Payer en retard
Commençons par le pire. Les retards de paiement sont l’une des plus grosses erreurs de carte de crédit que vous puissiez commettre, et ils restent sur votre rapport de crédit pendant sept ans. C'est long à payer pour une erreur.
À l’opposé du spectre, un taux d’utilisation du crédit de 80 ou 90 pour cent ou plus aura unimpact très négatif sur votre pointage de crédit. En effet, des ratios aussi élevés indiquent que vous approchez du statut maximum, ce qui est en corrélation avec une forte probabilité de défaut.
Essayez de maintenir votre taux d’utilisation du crédit en dessous de 30 %. Cela signifie que sur une carte de crédit avec une limite de crédit de 300 $, vous devriez essayer de conserver votresolde du relevé mensuel inférieur à 90 $.
En payant votre dette peu de temps après son imputation, vous pouvez contribuer à empêcher votre taux d'utilisation du crédit de dépasser la barre préférée de 30 % et améliorer vos chances d'augmenter vos cotes de crédit. Payer tôt peut également vous aider à éviter les frais de retard et les frais d’intérêt supplémentaires sur tout solde que vous auriez autrement.
Pourquoi mon pointage de crédit diminue-t-il lorsque je paie à temps ?
Il est possible que vous voyiez vos cotes de crédit baisser après avoir rempli vos obligations de paiement concernant un prêt ou une dette de carte de crédit.Le remboursem*nt de vos dettes peut réduire vos cotes de crédit si le retrait de la dette affecte certains facteurs tels que votre répartition des crédits, la durée de vos antécédents de crédit ou votre taux d'utilisation du crédit..
Sept cartes de crédit, c'estpas trop à avoir tant que vous pouvez gérer les comptes de manière responsable, en payant les factures à temps chaque mois et en maintenant une faible utilisation de votre crédit. Cependant, selon Experian, l'Américain moyen ne possède qu'environ 4 cartes de crédit. Il n'est donc pas courant d'en avoir 7 et peut être difficile à gérer.
Cela dit, effectuer deux paiements par mois peut en fait améliorer votre score, mais pour une raison différente. Cette stratégie fait apparaître votre taux d’utilisation du crédit plus bas, ce qui peut améliorer votre pointage de crédit à long terme.
Le nombre de fois n'a pas vraiment d'importance tant que vous gardez le compte actif et que vous ne reportez pas de solde dans le prochain cycle de facturation. Mais si vous vous endettez et achetez plus que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser à la fin du mois, vous vous exposez à des problèmes financiers.
Cependant, plusieurs comptes peuvent être difficiles à suivre, ce qui entraîne des paiements manqués qui diminuent votre cote de crédit. Vous devez décider de ce que vous pouvez gérer et de ce qui vous fera paraître le plus désirable. Avoir trop de cartes avec un solde nul n’améliorera pas votre pointage de crédit. En fait,ça peut effectivement lui faire du mal.
Le hack de crédit 15/3 tire son nom de la pratique consistant à effectuer votre paiement mensuel en deux versem*nts : la première moitié 15 jours avant votre date d'échéance et la seconde moitié trois jours avant votre date d'échéance. Ce hack, populaire sur diverses plateformes de médias sociaux, prétend être un raccourci vers un bon crédit.
Si vous êtes sur le point d'épuiser vos cartes de crédit,votre pointage de crédit pourrait augmenter de 10 points ou plus lorsque vous remboursez complètement les soldes de vos cartes de crédit. Si vous n’avez pas utilisé la majeure partie de votre crédit disponible, vous ne gagnerez peut-être que quelques points en remboursant vos dettes de carte de crédit. Oui, même si vous remboursez entièrement les cartes.
La règle des 15/3 suggère de payer une partie de votre facture de carte de crédit15 jours avant la date d'échéanceet en payant le solde de votre solde trois jours avant la date d'échéance. Même si payer votre facture plus tôt peut aider à améliorer votre cote de crédit, rien ne prouve qu'il y ait un avantage à payer à ces intervalles spécifiques.
Rembourser systématiquement votre carte de crédit à temps chaque mois est une étape vers l'amélioration de vos cotes de crédit.. Cependant, les cotes de crédit sont calculées à des moments différents, donc si votre cote est calculée un jour où votre solde est élevé, cela pourrait affecter votre cote même si vous remboursez intégralement le solde le lendemain.
Vous n'êtes pas limité à un seul paiement mensuel. Des paiements plus petit* et plus fréquents peuvent réduire vos frais d’intérêt et offrir d’autres avantages. Gregory Karp est un ancien écrivain de NerdWallet et un expert en finances personnelles et en cartes de crédit.
Puis-je utiliser ma carte de crédit le jour même où je la rembourse ?
Oui, si vous payez votre carte de crédit plus tôt, vous pouvez la réutiliser. Vous pouvez utiliser une carte de crédit chaque fois que le crédit disponible est suffisant pour finaliser un achat. Votre crédit disponible diminue du montant de tout achat que vous effectuez et augmente du montant de tout paiement.
Selon le type de facture et le commerçant, vous pourrez peut-être utiliser une carte de crédit pour payer vos factures.Prêts hypothécaires, loyers et prêts automobilesne peut généralement pas être payé avec une carte de crédit. Vous devrez peut-être payer des frais de commodité si vous payez certaines factures, comme les factures de services publics, avec une carte de crédit.
- Apprenez à lire votre relevé de carte de crédit.
- Comprenez comment les intérêts de votre carte sont calculés.
- Payez vos factures de carte de crédit à temps.
- Soyez conscient des frais de carte de crédit.
- Gardez un œil sur votre solde et vos habitudes de dépenses.
- Améliorez votre cote de crédit.
- Gagnez et échangez des récompenses de carte de crédit.
Si vous avez une limite de 1 000 $ et dépensez 900 $ par mois sur votre carte, un taux d'utilisation du crédit de 90 %pourrait nuire à votre cote de crédit. Si vous le remboursez lorsque votre solde atteint 300 $, ou trois fois par mois, votre pointage de crédit ne devrait pas être affecté par un ratio élevé.
Vous devriez essayer de dépenser 90 $ ou moins sur une carte de crédit avec une limite de 300 $, puis payer la facture intégralement avant la date d'échéance. La règle générale est de maintenir votre taux d'utilisation du crédit en dessous de 30 %, et l'utilisation du crédit est calculée en divisant le solde de votre relevé par votre limite de crédit et en multipliant par 100.
