Quelle est la règle de crédit numéro un?
Effectuer des paiements à temps
Effectuez toujours les paiements à temps
L'une des règles les plus essentielles pour posséder une carte de crédit est de payer des factures à temps.Un seul paiement en retard dans l'année suivant les paiements à temps peut ne pas sembler être beaucoup, mais ce pourrait être une pente glissante qui mène à la dette et à des scores de crédit faibles et cela aura un impact sur votre crédit.
Optez pour une limite de crédit faible
Cependant, des dépenses élevées équivalent à des remboursem*nts élevés, que vous ne pouvez pas vous permettre.C'est là que votre limite de crédit peut vous aider.Selon votre limite de crédit, vous pouvez calculer le montant estimé que vous pouvez vous permettre de dépenser sans dépasser votre limite de remboursem*nt.
Payer les factures à temps et en totalité
«Faire des paiements à temps et maintenir vos soldes bas sont les deux facteurs les plus importants en matière de crédits», explique Griffin.En fait, l'historique des paiements est le facteur le plus important composant votre pointage de crédit.
Cela signifie que vous devriez prendre soinne pas passer plus de 30% de votre crédit disponible à un moment donné.Par exemple, disons que vous aviez une limite de crédit mensuelle de 5 000 $ sur votre carte de crédit.Selon la règle de 30%, vous voulez être sûr de ne pas dépenser plus de 1 500 $ par mois, ou 30%.
50% de votre revenu après impôt (salaire à emporter) couvre les besoins.Ce sont des éléments essentiels, tels que le logement, la nourriture et les transports.30% de couvertures souhaitent, qui peuvent aller des dîners aux vacances à la charité.20% couvre le remboursem*nt de la dette et l'épargne, tels que les contributions à la retraite et les paiements par carte de crédit.
Vous effectuez un paiement 15 jours avant le dû et un autre paiement trois jours avant la date d'échéance.En faisant cela, vous pouvez réduire votre ratio d'utilisation globale du crédit, qui peut augmenter votre pointage de crédit.Garder une bonne cote de crédit est important si vous souhaitez demander de nouvelles cartes de crédit.
Rembourser votre solde
La règle d'or de l'utilisation des cartes de crédit est deFaites tout ce que vous pouvez pour rembourser l'ensemble de votre solde chaque mois.Si vous pouvez le faire, vous ne verrez aucun intérêt.Vous profiterez d'un crédit gratuit et de tous les autres avantages que votre carte offre.
La règle d'or de l'utilisation des cartes de crédit est dePayez vos soldes en entier chaque mois.«Mon meilleur conseil est d'utiliser une carte de crédit comme une carte de débit - payer intégralement pour éviter les intérêts mais profiter des programmes de récompenses supérieurs des cartes de crédit et des protections des acheteurs», explique Rossman.
Les prêteurs utilisent également ces cinq CS—caractère, capacité, capital, garantie et conditions—Pour fixer vos taux de prêt et les conditions de prêt.
Comment puis-je augmenter mon pointage de crédit 100 points du jour au lendemain?
- Passez en revue votre rapport de crédit....
- Payez vos factures à temps....
- Demandez le pardon tardif sur le paiement....
- Gardez les soldes de carte de crédit bas....
- Gardez les vieilles cartes de crédit actives....
- Devenir un utilisateur autorisé....
- Considérez un prêt de crédits....
- Sortez une carte de crédit sécurisée.
La cote de crédit FICO moyen aux États-Unis est717, selon les dernières données FICO.Le VantageScore moyen est de 701 à partir de janvier 2024. Les cotes de crédit, qui sont comme une note pour votre histoire d'emprunt, tombent dans la fourchette de 300 à 850.
- Payez vos prêts à temps, à chaque fois....
- Ne vous rapprochez pas de votre limite de crédit....
- Un long historique de crédit aidera votre score....
- Demandez uniquement le crédit dont vous avez besoin....
- Vérifiez vos rapports de crédit.
Ne pas payer vos factures à temps ou utiliser la plupart de votre crédit disponiblesont des choses qui peuvent réduire votre pointage de crédit.Garder votre dette bas et effectuer tous vos paiements minimaux à temps aide à augmenter les scores de crédit.Les informations peuvent rester sur votre rapport de crédit pendant sept à 10 ans.
Pour résumer les choses, la réponse estNon, ce n'est pas mauvais d'avoir un solde zéro sur vos cartes de crédit.En fait, avoir un solde zéro ou un solde proche de zéro sur vos cartes de crédit peut être bénéfique à bien des égards.
Alors queUne utilisation de 0% est certainement meilleure que d'avoir un cur élevé, ce n'est pas aussi bon que quelque chose dans les chiffres à un seul chiffre.Selon le modèle de notation utilisé, certains experts recommandent de viser à maintenir votre taux d'utilisation du crédit à 10% (ou moins) comme un objectif sain pour obtenir la meilleure cote de crédit.
Quelle est la règle 5/24?De nombreux émetteurs de cartes ont des critères pour qui peut être admissible à de nouveaux comptes, mais Chase est peut-être le plus strict.La règle 5/24 de Chase signifie queVous ne pouvez pas être approuvé pour la plupart des cartes de chasse si vous avez ouvert cinq cartes de crédit personnelles ou plus (de tout émetteur de cartes) au cours des 24 derniers mois.
L'impact sur votre pointage de crédit
Donc pendantil n'y a pas de nombre absolu qui est considéré comme trop, il est préférable de demander uniquement et de transporter les cartes dont vous avez besoin et que vous pouvez justifier d'utiliser en fonction de votre pointage de crédit, de la capacité de payer des équilibres et des récompenses.
La formule budgétaire 70-20-10Divise votre revenu après impôt en trois seaux: 70% pour les frais de subsistance, 20% pour l'épargne et la dette, et 10% pour des économies et des dons supplémentaires.En allouant vos revenus disponibles dans ces trois catégories distinctes, vous pouvez mieux gérer votre argent quotidiennement.
La date à la fin du cycle de facturation est la date d'échéance de votre paiement.En effectuant un paiement par carte de crédit 15 jours avant la date d'échéance de votre paiement - et encore une fois trois jours avant - vous êtes en mesure de réduire vos soldes et de montrer un ratio d'utilisation du crédit inférieur avant la fin de votre cycle de facturation.
Faire 2 paiements augmente-t-il votre pointage de crédit?
Nous pouvons payer les cotisations sur les cartes de crédit autant de fois que nous le souhaitons dans un mois, maisFaire plusieurs paiements de carte chaque mois est un bon moyen d'augmenter la cote de crédit.En outre, vous devez vous assurer qu'au moins les paiements minimums pour chaque carte sont payés avant leur date d'échéance.Ne pas le faire affectera le cur négativement.
Avec la règle 15/3, vous effectuez deux paiements chaque période de déclaration.Vous payez la moitié du solde de la carte de crédit15 jours avant la date d'échéance et le second semestre trois jours avant la date d'échéance.Cette méthode garantit que votre taux d'utilisation du crédit reste plus bas sur la durée de la période de déclaration.
Sept cartes de crédit ne sont pas trop nombreuses pour avoir aussi longtemps que vous pouvez gérer les comptes de manière responsable, en payant les factures à temps chaque mois et en gardant votre utilisation de crédit bas.Cependant, l'Américain moyen n'a qu'environ 4 cartes de crédit, selon Experian, donc avoir 7 n'est pas typique et peut être difficile à gérer.
Le Consumer Financial Protection Bureau recommande de maintenir votre utilisation de crédit inférieure à 30%.Si vous avez une carte avec une limite de crédit de 1 000 $, essayez de garder votre soldeen dessous de 300 $.
JusteDivisez 72 par votre taux d'intérêt, et là vous avez combien de temps il faudrait pour que le prêt ou le montant de l'investissem*nt double.Ainsi, 1% prendrait 72 ans à doubler.5% prend environ 15 ans à doubler.10% prend 7,2 ans à doubler.
