Quelle part de votre première carte de crédit devriez-vous utiliser ?
Conclusion. Votre taux d'utilisation du crédit affecte votre pointage de crédit. Essayez de limiter votre utilisation globale du crédit à environ30 % de votre limite de crédit globale, sinon inférieur. Étendez votre disponibilité globale de crédit en demandant des marges de crédit supplémentaires, mais n’en demandez pas trop à la fois.
Moins vous utilisez votre crédit disponible, meilleur est votre pointage de crédit (en supposant que vous payez également à temps). La plupart des experts recommandent d'utiliserpas plus de 30%de crédit disponible sur n’importe quelle carte. Notre calculateur vous montre où vous en êtes.
Un dépôt de garantie facilite l'obtention d'une carte de crédit
Pour ouvrir votre compte, vous devrez d'abord effectuer un dépôt en espèces. Votre limite de crédit est généralement égale à votre dépôt. Les exigences de dépôt minimum vont de200$ à 500$, selon la carte.
Vous devez utiliser moins de 30 % d’une limite de carte de crédit de 1 000 $ chaque mois afin d’éviter d’endommager votre pointage de crédit. Avoir un solde de 300 $ ou moins à la clôture de votre relevé mensuel montrera que vous êtes responsable de maintenir une faible utilisation de votre crédit.
Combien dois-je dépenser avec une limite de crédit de 200 $ ? La règle générale est de conserver l'utilisation de votre créditMoins de 30 ans%. Cela signifie que si vous avez une limite de 200 $, vous devez vous efforcer de maintenir votre solde total en dessous de 60 $.
Tu devrais utilisermoins de 30 % d'une limite de carte de crédit de 500 $ chaque moisafin d’éviter d’endommager votre pointage de crédit. Avoir un solde de 150 $ ou moins à la clôture de votre relevé mensuel montrera que vous êtes responsable de maintenir une faible utilisation de votre crédit.
Tu devrais essayer de dépenser90 $ ou moinssur une carte de crédit avec une limite de 300 $, puis payez la facture en totalité avant la date d'échéance. La règle générale est de maintenir votre taux d'utilisation du crédit en dessous de 30 %, et l'utilisation du crédit est calculée en divisant le solde de votre relevé par votre limite de crédit et en multipliant par 100.
- Configurez le paiement automatique.
- Utilisez votre carte de crédit comme une carte de débit.
- Gardez un solde uniquement pendant la période d'introduction de votre carte.
- Gardez votre utilisation du crédit faible.
- Sachez quand mettre à niveau.
- Définissez votre stratégie de récompenses.
- Reconsidérez l’annulation de votre carte.
Si vous débutez, une bonne limite de crédit pour votre première carte pourrait êtreenviron 1 000 $. Si vous avez accumulé de solides antécédents de crédit, un revenu stable et une bonne cote de crédit, votre limite de crédit peut augmenter jusqu'à 5 000 $ ou 10 000 $ ou plus – un crédit suffisant pour vous assurer de pouvoir acheter des articles coûteux.
Si vous n'utilisez pas votre carte de crédit,l'émetteur de la carte peut fermer votre compte. Vous êtes également plus vulnérable à la fraude si vous ne faites pas preuve de vigilance lors de la vérification de la carte inactive, et des frais frauduleux peuvent affecter votre cote de crédit et vos finances.
Est-ce mauvais d’avoir trop de cartes de crédit avec un solde nul ?
Cependant, plusieurs comptes peuvent être difficiles à suivre, ce qui entraîne des paiements manqués qui diminuent votre cote de crédit. Vous devez décider de ce que vous pouvez gérer et de ce qui vous fera paraître le plus désirable. Avoir trop de cartes avec un solde nul n’améliorera pas votre pointage de crédit. En fait,ça peut effectivement lui faire du mal.
Alors queune utilisation de 0 % est certainement meilleure qu'un CUR élevé, ce n'est pas aussi bon qu'un taux à un chiffre. Selon le modèle de notation utilisé, certains experts recommandent de maintenir votre taux d'utilisation du crédit à 10 % (ou moins) comme objectif sain pour obtenir le meilleur score de crédit.
Vous effectuez un paiement 15 jours avant la date d'échéance de votre relevé et un autre paiement trois jours avant la date d'échéance.. En faisant cela, vous pouvez réduire votre taux global d’utilisation du crédit, ce qui peut augmenter votre pointage de crédit. Il est important de conserver une bonne cote de crédit si vous souhaitez demander de nouvelles cartes de crédit.
Effectuer des paiements fréquents
Si vous pouvez élaborer une stratégie, essayez de payer vos achats au fur et à mesure que vous les effectuez, ou au moins effectuez deux paiements par mois sur votre facture de carte de crédit. Cela peut contribuer à réduire votre taux d’utilisation du crédit, car cela réduit le montant que vous devez.
Cela signifievous devez veiller à ne pas dépenser plus de 30 % de votre crédit disponible à un moment donné. Par exemple, disons que vous aviez une limite de crédit mensuelle de 5 000 $ sur votre carte de crédit. Selon la règle des 30 %, vous voudriez être sûr de ne pas dépenser plus de 1 500 $ par mois, soit 30 %.
Il faut généralementtrois à six moispour obtenir votre première cote de crédit, même si le temps nécessaire pour établir un bon crédit est différent pour chacun. Cela dépend de facteurs tels que votre cote de crédit actuelle, la façon dont vous gérez vos dettes, etc.
La clé est degardez votre solde égal ou inférieur à 30 % de votre limite de créditpour aider à améliorer et à maintenir une bonne cote de crédit, ce qui signifie qu’il est encore plus utile de ne pas avoir de solde du tout.
Bien que cela dépende de l'émetteur, vous devez utiliser votre carteau moins une fois tous les quelques moispour le garder actif. Même un petit achat suffit à montrer à la société émettrice de votre carte que vous êtes toujours intéressé par la carte.
Une limite de crédit de 1 000 $ est bonne pour une première carte de crédit lorsque vous débutez, car les nouveaux titulaires de carte bénéficient souvent de limites de dépenses beaucoup plus basses pour commencer. Certaines offres de cartes de crédit de démarrage populaires ont des limites de crédit minimales aussi basses que 200 $ ou 300 $.
En faisant la moyenne des données de limite de crédit sur plusieurs générations à partir d'Experian®, la limite de crédit moyenne en Amérique est de 28 929,80 $. La limite de votre carte de crédit dépend de votre pointage de crédit, de votre âge, de vos revenus et d'autres facteurs. Les limites des cartes de crédit peuvent aller de 300 $ à plus de 100 000 $.
Capital One est-elle une bonne carte de crédit ?
MaisLes cartes de Capital One sont plus qu'un battage médiatique— ils comprennent de généreuses cartes de récompenses ainsi que d'excellents produits pour les propriétaires d'entreprise, les étudiants et ceux ayant un crédit moyen ou faible. Qu'est-ce que vous ne trouverez sur aucune carte Capital One ? Frais de transaction à l'étranger.
La plupart des prêteurs préféreraient que votre utilisation du crédit reste inférieure à 30 %. Cela signifiesi votre limite est de 1 000 $, vous devez maintenir le solde en dessous de 300 $. » En savoir plus : Comment augmenter la limite de carte de crédit.
- Payer en retard. L’une des plus grosses erreurs que vous puissiez commettre dans la gestion des cartes de crédit est de payer votre facture après la date d’échéance. ...
- Ne pas payer la totalité du solde. ...
- Dépenses excessives. ...
- Effectuer uniquement des paiements minimums. ...
- Obtenir une carte sans récompense. ...
- En bout de ligne.
La date d'échéance est généralementenviron trois semaines après la date du relevé. Le non-paiement d’au moins le minimum à la date d’échéance entraînera des frais de retard. La date du rapport. Il s'agit de la date à laquelle l'émetteur de la carte déclare votre solde aux agences d'évaluation du crédit.
Vous n’avez vraiment besoin que d’une seule carte de crédit pour commencer à accumuler du crédit, mais plus vous en avez et plus vous les utilisez de manière responsable, plus vous avez d'opportunités de gagner des points et d'augmenter progressivement votre ligne de crédit.
