Quelle est la meilleure diversification de portefeuille ?
Un portefeuille diversifié devrait avoirune large gamme d'investissem*nts. Pendant des années, de nombreux conseillers financiers ont recommandé de constituer un portefeuille 60/40, en allouant 60 % du capital aux actions et 40 % aux investissem*nts à revenu fixe comme les obligations. Pendant ce temps, d’autres ont plaidé en faveur d’une plus grande exposition aux actions, en particulier pour les jeunes investisseurs.
Envisagez des fonds indiciels ou obligataires
Vous voudrez peut-être envisager d’ajouter des fonds indiciels ou des fonds à revenu fixe à la combinaison. Investir dans des titres qui suivent divers indices constitue un excellent investissem*nt de diversification à long terme pour votre portefeuille.
Investir dans plusieurs titres différents au sein de chaque actif. Un portefeuille diversifié répartit les investissem*nts dans différents titres du même type d'actif, c'est-à-dire plusieurs obligations de différents émetteurs, des actions de plusieurs sociétés de différents secteurs, etc.
La stratégie la plus courante pour diversifier vos investissem*nts consiste àrépartissez vos fonds entre différentes classes d’actifs. Les classes d'actifs courantes comprennent les actions, les obligations, les matières premières et l'immobilier. Investir dans d’autres classes d’actifs peut réduire le risque de perdre tout votre argent sur un seul marché.
Avoir un mélange d'actions (actions), de placements à revenu fixe (obligations), de trésorerie et équivalents de trésorerie et d'actifs réels, y compris des biens immobiliers, peut vous aider à maintenir un portefeuille bien équilibré. Généralement, il est sage d’inclure au moins deux classes d’actifs différentes si vous souhaitez un portefeuille diversifié.
Modèles de répartition des actifs de revenu, équilibrés et de croissance
Portefeuille de revenu : 70 % à 100 % en obligations. Portefeuille équilibré : 40 % à 60 % en actions. Portefeuille de croissance : 70 % à 100 % en actions.
50 % de capitaux propres : 50 % de detteest un portefeuille bien équilibré pour les investisseurs à profil de risque modéré, selon une analyse. Un portefeuille d'investissem*nt avec 50 % d'actions : 50 % de dette peut générer une création de richesse significative à long terme pour les investisseurs au profil de risque modéré, selon une analyse de Motilal Oswal Private Wealth.
"La diversification est une protection contre l’ignorance"Cela n'a pas de sens si vous savez ce que vous faites", a déclaré Buffett. "Cela n'a pas de sens si vous savez ce que vous faites." J'entends souvent cette citation de la part des investisseurs. Ils sont généralement jeunes, de sexe masculin et très confiants.
Vous devriez doncne conservez dans votre portefeuille que le nombre de fonds que vous êtes à l'aise de surveiller. Par exemple, si vous détenez 10 ou 20 fonds différents, vous devrez surveiller de près l'évolution de la valeur de tous ces investissem*nts pour vous assurer que votre allocation d'actifs correspond toujours à vos objectifs d'investissem*nt.
Dans le contexte de l'investissem*nt, cela peut également faire référence à la pratique dene pas allouer plus de 5 % d’un portefeuille à un seul titre— en d'autres termes, de ne laisser aucun fonds commun de placement, aucune action d'entreprise ou même aucun secteur industriel s'accumuler pour représenter plus de 5 % des avoirs globaux de l'investisseur.
Quelle est la composition idéale du portefeuille selon l’âge ?
Répartition des stocks par âge
Les investisseurs dans la vingtaine, la trentaine et la quarantaine conservent tous environ 41 % d’actions américaines et 9 % d’actions internationales dans leurs portefeuilles financiers.. Les investisseurs dans la cinquantaine et la soixantaine conservent entre 35 % et 39 % de leurs actifs de portefeuille en actions américaines et environ 8 % en actions internationales.
Un portefeuille diversifié devrait avoirune large gamme d'investissem*nts. Pendant des années, de nombreux conseillers financiers ont recommandé de constituer un portefeuille 60/40, en allouant 60 % du capital aux actions et 40 % aux investissem*nts à revenu fixe comme les obligations. Pendant ce temps, d’autres ont plaidé en faveur d’une plus grande exposition aux actions, en particulier pour les jeunes investisseurs.
Les experts conviennent que pour la plupart des investisseurs personnels, un portefeuille comprenant5 à 10Les ETF sont parfaits en termes de diversification.
Cette règle suggère queles investisseurs ne doivent pas allouer plus de 5 % de leur portefeuille à une action ou à un investissem*nt.. L'idée derrière cette règle est de limiter le risque potentiel pour l'ensemble du portefeuille si un investissem*nt ne fonctionne pas comme prévu.
Par exemple, si vous avez 30 ans, vous devriez conserver 70 % de votre portefeuille en actions. Si vous avez 70 ans, vous devriez conserver 30 % de votre portefeuille en actions. Cependant, comme les Américains vivent de plus en plus longtemps, de nombreux planificateurs financiers recommandent désormais que la règle soit plus proche de110 ou 120 moins votre âge.
Entre 60 et 69 ans, envisagez un portefeuille modéré (60 % d’actions, 35 % d’obligations, 5 % de liquidités/investissem*nts en espèces) ; 70-79 ans, modérément conservateur (40 % d’actions, 50 % d’obligations, 10 % de liquidités/investissem*nts en espèces) ; 80 ans et plus, conservateur (20 % d'actions, 50 % d'obligations, 30 % de liquidités/investissem*nts en espèces).
Certains conseillers financiers recommandent une combinaison de60 % d'actions, 35 % de titres à revenu fixe et 5 % de liquiditéslorsqu'un investisseur a la soixantaine. Ainsi, à 55 ans, et si vous travaillez et investissez toujours, vous pourriez envisager cette allocation ou quelque chose avec un potentiel de croissance encore plus important.
Un exemple standard de stratégie agressive par rapport à une stratégie conservatrice serait laPortefeuille 80/20par rapport à un portefeuille 60/40. Un portefeuille 80/20 alloue 80 % de la richesse aux actions et 20 % aux obligations par rapport à un portefeuille 60/40, qui en alloue respectivement 60 % et 40 %.
En supposant que vous choisissiez des actions individuelles, vous voudrez également vous assurer d’en détenir suffisamment afin de ne pas concentrer trop de votre richesse dans une seule entreprise ou un seul secteur. Habituellement, cela signifie tenir quelque partentre 20 et 30 titressauf si votre portefeuille est très petit.
Produits structurés, y compris dérivés de crédit, offrent aux particuliers fortunés de nouvelles possibilités de diversifier leurs portefeuilles et d'accéder à des opportunités d'investissem*nt uniques. Permettant ainsi aux investisseurs fortunés d’accroître leur diversification et de rechercher des rendements plus élevés.
Quelle est la méthode de Warren Buffett pour devenir riche ?
Commencez tôt à épargner et à créer de la richesse
Commencez à accumuler de la richesse dès que possible. Ce principe découle du concept de capitalisation, qui, selon Buffett, est la clé de sa richesse. La composition implique d'obtenir un retour sur les revenus de votre investissem*nt, ce qui entraîne une croissance exponentielle au fil du temps.
Il peut y avoir d'autres considérations pratiques qui limitent le nombre de stocks. Cependant, notre analyse démontre que, que vous déteniez des FNB, des fonds communs de placement ou un panier d'actions individuelles, un portefeuille bien diversifié nécessite de détenirplus de 20-30 actions.
"La plupart des recherches suggèrent que le nombre idéal d'actions à détenir dans un portefeuille diversifié est de 25 à 30 sociétés.», ajoute Jonathan Thomas, conseiller en patrimoine privé chez LVW Advisors. « Posséder beaucoup moins de titres est considéré comme de la spéculation, tandis que posséder davantage est une sur-diversification.
Le principal argument avancé par les partisans d’une stratégie 100 % actions est simple et direct : à long terme, les actions surperforment les obligations et les liquidités ; donc,allouer l’intégralité de votre portefeuille aux actions maximisera vos rendements.
Les investisseurs privés disposant de peu de temps ne voudront peut-être pas en avoir autant, mais25-35 actions est un niveau populaire pour de nombreux investisseurs qui réussissent(par exemple, Terry Smith) qui gèrent ce qui est généralement considéré comme des portefeuilles à concentration relativement élevée. Cette tendance vers un portefeuille d’une trentaine d’actions a de nombreux partisans.
