Est-ce une bonne idée d’avoir un compte d’épargne monétaire ?
Si vous souhaitez maximiser les intérêts que vous gagnez sur votre épargne, un compte du marché monétaire peut être une bonne option par rapport aux autres comptes d’épargne, car il rapporte généralement un taux d’intérêt plus élevé. De plus, si vous avez besoin d’un accès rapide à votre argent, vous pouvez le faire de différentes manières.
Il peut être intéressant d'investir dans un compte du marché monétaire lorsque vous souhaitez un endroit sûr pour stocker votre argent avec un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte courant, tout en bénéficiant de certaines fonctionnalités de liquidité telles que la rédaction de chèques. Il est idéal pour les fonds d’urgence ou les objectifs d’épargne à court terme.
Les comptes du marché monétaire sont des comptes d'épargne qui offrent souvent des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne ordinaires et intègrent souvent des fonctionnalités de compte courant, comme un accès facile aux espèces. Mais ils peuvent aussi avoir des inconvénients :Beaucoup ont des exigences de solde minimum et des frais excessifs.
Un compte du marché monétaire est un type de compte d’épargne qui fournit des liquidités et rapporte des intérêts sur le capital.Vous ne pouvez pas perdre le solde d’un compte du marché monétaire, bien que des frais de pénalité puissent être facturés en cas de non-respect des exigences de solde et de retrait.
Les comptes d’épargne ne satisfont généralement pas aux exigences minimales de dépôt et de solde de nombreux comptes du marché monétaire. Cependant,les marchés monétaires offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne ordinaires, vous permettant de gagner plus sur votre argent économisé.
Certains comptes du marché monétaire sont assortis de soldes minimaux pour pouvoir bénéficier du taux d’intérêt le plus élevé.Six à 12 mois de frais de subsistancesont généralement recommandés pour le montant d’argent qui doit être conservé en espèces dans ces types de comptes en cas d’urgences imprévues et d’événements de la vie.
Un compte du marché monétaire est un type de compte proposé par les banques et les coopératives de crédit. Comme les autres comptes de dépôt, les comptes du marché monétaire sont assurés par la FDIC ou la NCUA,jusqu'à 250 000 $détenus par le ou les mêmes propriétaires. Les comptes du marché monétaire ont tendance à vous rapporter des taux d’intérêt plus élevés que les autres types de comptes d’épargne.
Pas le meilleur pour investir à long terme
Vous gagnerez des intérêts sur un compte du marché monétaire, mais cela pourrait ne pas suffire à suivre l’inflation. Même si vous courez un risque accru, un compte de courtage est généralement idéal pour atteindre des objectifs à long terme, comme épargner pour la retraite.
Avant tout, les comptes du marché monétaire sont généralement sûrs car ils sont assurés par le gouvernement fédéral. Si vous ouvrez un compte du marché monétaire dans une banque assurée par le gouvernement fédéral, la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) assure jusqu'à 250 000 $ de vos espèces par banque et par déposant.
Même si les fonds du marché monétaire investissent généralement dans des actifs à faible risque, les experts affirment qu'il est important de savoir que ces fonds ne sont pas sans risque. "Il est rare que de tels fonds perdent de la valeur", a déclaré le CFP Randy Bruns, fondateur de Model Wealth à Naperville, dans l'Illinois.
Quels sont les risques des comptes d’épargne monétaire ?
Parce qu’ils investissent dans des titres à revenu fixe, les fonds monétaires et les fonds de duration ultra courte sont soumis à trois risques principaux :risque de taux d’intérêt, risque de liquidité et risque de crédit.
Votre argent sera sécurisé sur un compte bancaire pendant une récession, mais seulement si la banque est assurée par la FDIC.. Et si vous faites affaire avec une coopérative de crédit, votre argent est sécurisé si la coopérative de crédit est assurée par la National Credit Union Administration (NCUA).
Pour la plupart, les marchés monétaires fournissent des fonds...banques, gestionnaires de fonds et investisseurs particuliers- un moyen d'investissem*nts sûrs, liquides et à court terme, et ils offrent aux emprunteurs (banques, courtiers, hedge funds et sociétés non financières) un accès à des fonds à faible coût.
Je suggère un compte du marché monétaire sans pénalités et avec tous les privilèges de rédaction de chèques pour votre fonds d'urgence.. Nous disposons d’un important fonds d’urgence pour notre ménage dans un compte du marché monétaire d’une société de fonds commun de placement.
Les deuxLes CD et les MMA sont des comptes d'épargne assurés par le gouvernement fédéral, ils sont donc tout aussi sûrs. Jusqu'à au moins 250 000 $ sont assurés à votre nom sur vos comptes individuels auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit. (En savoir plus sur l'assurance-dépôts fédérale.)
Un compte du marché monétaire est un type de compte d’épargne qui offre généralement un taux d’intérêt plus élevé et un accès plus facile à votre argent qu’un compte d’épargne classique. Cela signifie que vous pouvez obtenir des chèques ou une carte de débit pour dépenser l'argent de votre compte, même si la fréquence à laquelle vous pouvez effectuer un retrait peut être limitée.
Les comptes du marché monétaire rapportent un peu moins que les comptes d’épargne à haut rendement. Cependant, certains ont actuellement un taux d'intérêt compris entre 3,25 % et 5,46 %. Ainsi, vos 10 000 $ peuvent rapporter jusqu’à325 $ à 546 $en intérêt cette année.
3 000 $ X 12 mois = 36 000 $ par an. 36 000 $ / rendement en dividendes de 6 % = 600 000 $. En revanche, si vous êtes plus averse au risque et préférez un portefeuille rapportant 2%, vous devrez investir1,8 million de dollarspour atteindre l'objectif de 3 000 $ par mois : 3 000 $ X 12 mois = 36 000 $ par an.
La vérité est que la plupart des investisseurs n’auront pas l’argent nécessaire pour générer 1 000 $ de dividendes par mois ; pas au début, en tout cas. Même si vous trouvez une série d'investissem*nts inégalée sur le marché et offrant un rendement annuel moyen de 3 %, vous aurez toujours besoin400 000 $ de capital initialpour atteindre vos cibles. Et ça va.
Aucune banque n’offre actuellement 7 % d’intérêt sur un compte d’épargne. Cependant, deux institutions financières paient au moins 7 % APY sur les comptes chèques :Compte chèque premium Landmark Credit Union et chèque à haut rendement OnPath Rewards.
Quelle banque propose les meilleurs taux pour les comptes du marché monétaire ?
- Banque Quontic : gagnez jusqu'à 5,00 % d'APY.
- Redneck Bank® : gagnez jusqu'à 5,05 % d'APY.
- Republic Bank of Chicago : gagnez jusqu'à 5,21 % d'APY.
- Sallie Mae : gagnez jusqu'à 4,75 % d'APY.
- UFB Direct : gagnez jusqu'à 5,25 % d'APY.
- Vio Bank : gagnez jusqu'à 5,15 % d'APY.
- Banque ZYNLO® : gagnez jusqu'à 5,00 % d'APY.
Un marché monétaire est un compte d’épargne qui rapporte généralement des dividendes plus élevés qu’un compte d’épargne traditionnel. De cette façon, cela ressemble à un certificat. Cependant,les fonds ne sont pas bloqués pendant une période de temps déterminée, afin que vous puissiez y accéder selon vos besoins.
Les MMA peuvent être une meilleure option, selon le taux, si votre objectif est de garer de l'argent pendant une courte période sur un compte qui limite potentiellement le nombre de retraits que vous pouvez effectuer chaque mois mais peut nécessiter moins de gestion qu'un chèque à haut rendement. compte.
Non,les comptes du marché monétaire n'ont pas de limite de temps ni de conditions. Vous pouvez déposer ou retirer de l'argent du compte à tout moment, bien qu'il puisse y avoir des limites au nombre de retraits ou de transferts que vous pouvez effectuer au cours d'une seule période de relevé.
Les fonds du marché monétaire peuvent protéger vos actifs pendant une récession, mais uniquement à titre temporaire et non pour une croissance à long terme.. En période d’incertitude économique, les fonds du marché monétaire offrent des liquidités pour les réserves de liquidités qui peuvent vous aider à constituer votre portefeuille.
